AML (anti pencucian uang)
Disebut juga: Anti-Money Laundering · APU PPT · anti pencucian uang
Definisi
AML adalah kumpulan aturan dan prosedur untuk mencegah dana hasil kejahatan dicuci lewat sistem keuangan, termasuk lewat bursa dan transfer aset kripto.
Cara kerja AML
Di Indonesia, istilah yang sering dipakai adalah APU PPT, yaitu Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme. Bursa kripto menerapkannya lewat KYC, pemantauan transaksi, penyaringan alamat dompet, dan pelaporan transaksi mencurigakan kepada otoritas seperti PPATK.
Dalam praktik, sistem AML bursa memeriksa pola transaksi. Contohnya setoran besar yang langsung ditarik, dana dari alamat yang terhubung dengan peretasan atau penipuan, atau transaksi yang dipecah-pecah agar tidak terdeteksi. Jika ada tanda bahaya, bursa bisa meminta penjelasan sumber dana atau menahan dana sementara.
Bagi pengguna biasa, AML terasa sebagai pertanyaan tambahan: dari mana dana berasal, untuk apa transaksi dilakukan. Jawab dengan jujur dan simpan bukti, misalnya slip gaji atau riwayat transaksi. Hindari menerima kripto dari pihak tak dikenal, karena dana itu bisa membuat akun Anda ditinjau.
Contoh
Misalkan Anda menerima 3.000 USDT dari pembeli P2P yang tidak dikenal di luar platform. Saat Anda menyetorkannya ke bursa, sistem penyaringan menemukan bahwa dana tersebut pernah melewati alamat yang ditandai terkait penipuan. Bursa lalu menahan 3.000 USDT itu dan meminta dokumen asal dana. Jika Anda bisa menunjukkan bukti percakapan dan transfer rupiah yang sah, peninjauan lebih mudah diselesaikan. Tanpa bukti, dana bisa tertahan lama. Inilah alasan transaksi P2P sebaiknya dilakukan lewat fitur resmi bursa dengan escrow.
Kesalahan umum
- Memecah transfer besar menjadi banyak transaksi kecil, yang justru terlihat mencurigakan.
- Menerima kripto dari orang tak dikenal tanpa tahu asal dananya.
- Memberikan jawaban asal saat bursa meminta keterangan sumber dana.
Belajar dan praktik
Pertanyaan umum
Kenapa dana saya ditahan bursa karena AML?
Biasanya karena sistem mendeteksi pola atau sumber dana yang berisiko, misalnya dari alamat yang ditandai. Hubungi dukungan resmi bursa dan siapkan bukti asal dana.
Apa hubungan AML dan KYC?
KYC adalah salah satu bagian dari program AML. KYC memastikan siapa nasabahnya, sedangkan AML juga mencakup pemantauan transaksi dan pelaporan ke otoritas.