AML（反洗钱）
又称: 反洗钱 · AML合规 · 反洗钱审查
定义
AML是“反洗钱”（Anti-Money Laundering）的缩写，指金融机构和交易所为识别、阻止非法资金进入正规体系而建立的一整套监控、审查和报告制度。
AML是怎么运作的
AML比KYC范围更广：KYC负责确认“你是谁”，AML则持续监控“你的钱从哪里来、到哪里去”。交易所会用链上风控工具给充值来源打分，检查资金是否与诈骗、黑客、暗网市场或受制裁地址有关联，并在交易模式异常时触发人工审查。
当风控命中时，平台可能要求你提供资金来源说明、交易截图或银行流水，在审查期间临时冻结部分资产或限制提现。情节严重的，平台会依法向监管机构报告。这些规则来自各国的反洗钱法律以及FATF的国际标准，不同地区的执行力度不同。
对普通用户来说，最常见的AML风险来自P2P（C2C）交易：你收到的法币或币如果来自诈骗受害者或涉案账户，你的银行卡或交易所账户都可能被牵连。选择信誉好的商家、保留交易记录，是保护自己的有效方式。
举个例子
假设你在P2P市场向陌生商家买入5,000 USDT并提到另一个交易所，入账后账户被风控暂停提现。原因是链上分析显示，这5,000 USDT在三次转手前来自一个被标记的诈骗地址。平台要求你提供P2P订单截图、付款凭证和聊天记录。你提交后审核通过，账户恢复；如果你无法说明来源，这笔资金可能一直被冻结。
常见误区
- 帮陌生人“代收代付”或出借银行卡、交易所账户，卷入洗钱链条。
- 账户被风控后删掉聊天记录和付款凭证，无法证明资金来源。
- 频繁拆分大额转账想规避审查，反而更容易触发风控。
继续学习与实操
常见问题
AML和KYC有什么区别？
KYC是开户时核实身份，AML是更广的反洗钱体系，包括持续监控交易、审查资金来源和向监管报告可疑活动。
账户因AML被冻结怎么办？
通过官方客服渠道配合审查，按要求提交订单记录、付款凭证和资金来源说明，不要相信声称可以“花钱解冻”的第三方。