FinCEN y la Fed retiran el plan de bajar a 250 dólares la regla de viaje: el umbral de 3,000 dólares para transferencias internacionales se queda

Qué proponía el plan de 2020

El aviso, documento 2026-22809 del Federal Register, resume la propuesta conjunta del 27 de octubre de 2020 (85 FR 68005). Tenía tres partes:

La regla de registro obliga a bancos y entidades no bancarias a recoger y conservar datos de las transferencias; la emiten juntas la Junta de la Fed y FinCEN. La regla de viaje los obliga a pasar esos datos a la siguiente entidad de la cadena de pago; la emite solo FinCEN. Las transferencias dentro de Estados Unidos nunca entraron en el recorte del umbral.

Ninguna de las tres partes seguirá adelante. El aviso lo firman Jimmy L. Kirby, subdirector de FinCEN, y Benjamin McDonough, secretario de la Junta de la Fed.

Por qué la retiraron

Las agencias dan dos razones. La primera: pasaron más de cinco años desde la propuesta, y quieren más opiniones del público antes de adoptar algo similar. Retirarla, dicen, da certeza de que no habrá regla final sin otra oportunidad de comentar.

La segunda: el mercado cripto cambió desde 2020. El aviso dice que los mercados de moneda virtual convertible siguieron madurando y que surgen nuevos marcos legales, y cita como ejemplo la ley GENIUS de stablecoins, promulgada el 18 de julio de 2025. Cualquier cambio futuro que toque cripto debe pensarse a la luz de esos hechos.

Las remesas pesaron en la decisión

La propuesta recibió casi 3,000 comentarios, en su mayoría cartas modelo casi idénticas. Según el aviso, la mayoría se opuso a bajar el umbral. Uno de los argumentos principales afecta directamente a América Latina: un umbral de 250 dólares dificultaría a las personas enviar remesas al exterior y podría empujarlas hacia mercados menos regulados. Otros comentarios señalaron la carga para las instituciones pequeñas, el aumento fuerte del número de transferencias cubiertas y el riesgo de guardar más datos personales. Varios pidieron subir el umbral en lugar de bajarlo, porque los 3,000 dólares se fijaron en 1995.

En la parte cripto, las opiniones se dividieron. Las empresas de servicios cripto y sus asociaciones se opusieron, por límites técnicos y por la falta de un estándar internacional de mensajería para transferencias cripto. Algunos bancos y empresas de envío de dinero la apoyaron.

Es el segundo retiro en cinco semanas

El 6 de octubre de 2026, FinCEN ya había retirado otra propuesta del 23 de diciembre de 2020 (85 FR 83840, aviso 2026-20430). Esa propuesta trataba de las billeteras "no custodiadas". Iba a obligar a bancos y empresas de servicios monetarios a verificar al cliente y reportar las transferencias cripto de más de 10,000 dólares con billeteras propias o con billeteras en jurisdicciones señaladas por FinCEN, y a guardar registros por encima de 3,000 dólares. Con los dos retiros, los dos grandes planes de 2020 sobre reportes de transferencias cripto quedan fuera. Ninguno de los dos avisos propone un reemplazo.

Cronología

Entre la publicación de la propuesta y su retiro pasaron seis años y trece días. En ese tiempo el umbral que quería cambiar no se movió.

Qué significa para ti si usas un exchange

1. Las transferencias bancarias internacionales siguen con la línea de 3,000 dólares. Si fondeas tu cuenta con un envío desde un banco de Estados Unidos, o recibes dinero desde allí, las obligaciones federales de tu banco empiezan en 3,000 dólares. Un envío de 500 dólares no entra en ese umbral federal, como habría pasado con el plan de 2020.
2. Los formularios de tu exchange siguen valiendo. Un exchange puede pedir datos del remitente y del destinatario en cualquier monto, por su propia política o por la ley de otro país. El retiro no cambia eso. Revisa la pantalla de retiro en lugar de suponer que por debajo de 3,000 dólares no te pedirán nada.
3. Lo que hay que vigilar es una propuesta nueva. Las agencias dicen que cualquier cambio similar tendrá antes un periodo de comentarios. Una propuesta nueva aparecería primero en el Federal Register.

Odaily informó del retiro el 8 de noviembre a las 04:59 SGT (14:59 del 7 de noviembre en Ciudad de México), citando una publicación de Bitcoin News en X. Su resumen coincide con el texto del Federal Register.

Lo que no pudimos confirmar

El aviso no dice si habrá una nueva propuesta ni cuándo. Tampoco explica cómo se aplican hoy las reglas de 3,000 dólares a las transferencias cripto; solo dice que la aclaración de 2020 no se adoptará. No abrimos la publicación de Bitcoin News en X que citó Odaily; los datos de este artículo salen de los documentos del Federal Register.

Preguntas rápidas

¿Estados Unidos bajó la regla de viaje a 250 dólares?

No. FinCEN y la Junta de la Fed retiraron la propuesta de 2020. El umbral sigue en 3,000 dólares.

¿Cambia algo hoy para quien envía remesas o usa cripto?

No cambia ninguna regla. Se retira una propuesta que habría bajado el umbral para envíos internacionales y habría mencionado cripto de forma expresa.

¿Cuándo entra en vigor el retiro?

Con su publicación en el Federal Register, prevista para el 9 de noviembre de 2026.