Regla de viaje (Travel Rule)
También llamado: Travel Rule · regla de viaje del GAFI · Recomendación 16
Definición
La regla de viaje es una norma internacional contra el lavado de dinero que obliga a los proveedores de criptoactivos a enviar y recibir los datos del remitente y del beneficiario en las transferencias.
Cómo funciona: Regla de viaje
Proviene de la Recomendación 16 del GAFI (FATF), que ya se aplicaba a las transferencias bancarias. Su guía para criptoactivos fija un umbral de 1.000 USD o EUR, pero cada país decide cómo aplicarla. En la Unión Europea se aplica desde el primer euro desde el 30 de diciembre de 2024.
En la práctica, cuando retiras de un exchange a otro, el exchange de origen debe enviar tu nombre y otros datos, y saber quién es el beneficiario. Por eso muchos exchanges te preguntan, al retirar, si el destino es un monedero propio o de otro exchange y el nombre del titular.
Si envías a un monedero propio, puede que te pidan demostrar que lo controlas, por ejemplo firmando un mensaje. Si los datos no coinciden o el exchange de destino no puede recibirlos, la transferencia puede retrasarse o devolverse.
Ejemplo
Supón que vives en la UE y retiras 800 USDC de un exchange a otro a tu nombre. Aunque el monto es menor de 1.000 EUR, la norma europea se aplica desde el primer euro, así que el exchange te pide seleccionar la plataforma de destino y confirmar que el titular eres tú. Si eliges por error otra plataforma, el exchange receptor puede no encontrar la información y retener el depósito hasta que la aclares con soporte.
Errores comunes
- Rellenar con prisa los datos del beneficiario y equivocar la plataforma de destino.
- Suponer que la regla de viaje solo se aplica por encima de 1.000 USD en todos los países.
- Enviar fondos a un monedero de terceros declarándolo como propio.
Aprende y practica
Preguntas frecuentes
¿Por qué el exchange me pide el nombre del destinatario al retirar?
Por la regla de viaje. El exchange debe registrar y transmitir la información del remitente y del beneficiario en las transferencias de criptoactivos.
¿La regla de viaje se aplica a monederos propios?
Depende de la jurisdicción. En la UE, para importes superiores a 1.000 EUR hacia monederos no custodiados, el exchange debe verificar que el monedero es tuyo.