FinCEN 与美联储撤回 250 美元旅行规则方案：跨境转账 3,000 美元门槛不变

2020 年的方案原本要做什么

这份撤回通知是联邦公报文件 2026-22809，里面讲清了原方案的内容。2020 年 10 月 27 日，FinCEN 和美联储理事会联合发布了一份规则提案（85 FR 68005），一共三项：

记录保存规则要求银行和非银行金融机构收集并保存转账信息，由美联储理事会和 FinCEN 联合发布。旅行规则要求它们把这些信息传给付款链条上的下一家机构，只由 FinCEN 发布。美国境内转账本来就不在降门槛的范围里。

现在这三项都不会推进了。通知的最后一句写道：两家机构不再打算就这项提案出台最终规则，85 FR 68005 号提案就此撤回。签字的是 FinCEN 副局长 Jimmy L. Kirby 和美联储理事会秘书 Benjamin McDonough。

为什么撤回

两家机构给了两个理由。

第一，提案发出已经超过五年。它们认为，在通过任何类似修改之前，最好再听一次公众意见；撤回提案，是为了让公众确定：不会在没有再次征求意见的情况下出台最终规则。

第二，2020 年以来加密行业变化很大。通知说，加密货币市场在继续成熟，新的法律框架正在出现，并举了 2025 年 7 月 18 日签署成为法律的联邦稳定币法律 GENIUS 法案作为例子。今后如果要修改这两项规则里与加密货币有关的部分，应当结合这些新情况来考虑，确保修改"符合目的"。通知还引用了白宫 2025 年 7 月发布的数字资产报告。

通知也总结了 2020 年方案收到的意见：将近 3,000 份，其中大多数是内容基本相同的格式信。评论者总体反对降门槛。理由包括：250 美元的门槛会给金融机构，尤其是小机构带来很大负担；会影响人们往海外汇款，还可能把客户推向监管更少的渠道；受规则约束的转账数量会大幅增加；机构保存个人信息的责任风险也会变大。还有几位评论者认为门槛应该反过来提高，因为 3,000 美元这个数是 1995 年定的。

至于把加密货币写进规则这一项，意见分成两派。提供加密服务的公司和它们的行业协会反对，理由是技术上有难度、加密转账缺少国际统一的报文标准、会妨碍创新。一部分银行、货币服务企业和相关协会则表示支持。

五周内撤回的第二项加密提案

这是 FinCEN 从 10 月初以来撤回的第二项 2020 年加密相关提案。2026 年 10 月 6 日，FinCEN 撤回了 2020 年 12 月 23 日发布的"非托管钱包"提案（85 FR 83840，撤回通知编号 2026-20430）。那项方案原本要求银行和货币服务企业：客户与自托管钱包、或与 FinCEN 指定地区的钱包之间的加密转账超过 1 万美元时，要核实客户身份并向 FinCEN 报告；超过 3,000 美元时要保存记录。FinCEN 当时也说不会再推进，引用的是同一份白宫报告。

两份通知放在一起看，2020 年那两项针对加密转账的大规模报告方案现在都撤掉了。两份通知都没有提出替代方案，现行规则原样保留。

消息最先从哪里出来

Odaily 在新加坡时间 11 月 8 日 04:59 报道了这件事，消息来源是 Bitcoin News 在 X 上的帖子。它的内容和联邦公报原文一致：2020 年把跨境转账门槛从 3,000 美元降到 250 美元、并明确规则覆盖可兑换虚拟货币的方案撤回，3,000 美元门槛暂时维持。联邦公报的公开查阅页面显示，提交机构是 FinCEN，刊登日期是 11 月 9 日。

时间线

从提案发布到撤回生效，中间隔了六年零十三天。这六年里，它想改的那个门槛一直没动。

这对交易所用户意味着什么

这份通知没有改任何规则，所以账户里没有什么需要你去打开或关闭的。真正要知道的，是哪些事情不会发生。

1. 跨境银行转账仍然按 3,000 美元算。 如果你用美国电汇给海外交易所账户入金，或者从海外收到电汇，你的银行承担的联邦信息收集和旅行规则义务，仍然从 3,000 美元起。一笔 500 美元的转账不会像 2020 年方案那样被纳入联邦门槛。
2. 交易所自己的表格照样要填。 交易所可以按自己的政策或其他国家的法律，对任何金额要求填写收款人和付款人信息，这次撤回管不到这些。提币时以页面上的要求为准，不要默认 3,000 美元以下就不用填。
3. 提到自己钱包，也不会再碰到 2020 年那套报告方案。 10 月 6 日撤回之后，非托管钱包报告提案已经没有了。你的交易所如果要做地址白名单之类的检查，那是它自己的风控，两份通知都没有提到。
4. 要盯的是新提案，不是最终规则。 两家机构说，任何类似修改都会先有新的征求意见期。新提案会先出现在联邦公报上，生效之前有时间提交意见。

经常在交易所和银行之间来回转钱的话，我们之前写过一篇 FinCEN 对 MEXC 的命令与提币路线，讲的是 FinCEN 另一项单独的行动。

我们没能确认的

通知没有说两家机构是否会再提新方案，也没有说时间。它也没有解释现行的 3,000 美元规则今天具体怎样适用于加密转账，只说 2020 年那项"明确化"不会采用。Odaily 引用的 Bitcoin News 那条 X 帖子我们没有打开；本文的事实都来自联邦公报文件本身。11 月 9 日正式刊登后，联邦公报版本会有正式的页码引用。

常见问题

美国把旅行规则门槛降到 250 美元了吗？

没有。FinCEN 和美联储理事会撤回了 2020 年那项要降门槛的提案，门槛仍是 3,000 美元。

这对加密用户今天有影响吗？

规则本身没变。撤回的是一项提案：它原本要在条文里写明覆盖加密货币，并降低跨境转账的门槛。

撤回什么时候生效？

在联邦公报正式刊登时生效，排定的日期是 2026 年 11 月 9 日。

以后门槛还会变吗？

两家机构说，任何类似修改都必须先重新征求公众意见。