AML (phòng chống rửa tiền)
Còn gọi là: AML · chống rửa tiền · anti-money laundering
Định nghĩa
AML là tập hợp quy định và quy trình mà sàn giao dịch và tổ chức tài chính áp dụng để phát hiện, ngăn chặn và báo cáo hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
AML hoạt động thế nào
KYC là bước đầu của AML, nhưng AML rộng hơn. Sau khi bạn mở tài khoản, sàn tiếp tục theo dõi giao dịch: nguồn tiền nạp vào, ví nhận khi rút ra, tần suất và quy mô giao dịch. Các công cụ phân tích blockchain giúp sàn đánh giá rủi ro của từng địa chỉ ví.
Nếu coin bạn nạp có liên quan đến ví bị đánh dấu, như ví của vụ hack, sàn đen hay dịch vụ trộn coin, sàn có thể tạm giữ, yêu cầu giải trình nguồn tiền hoặc báo cáo cơ quan chức năng. Mức độ nghiêm ngặt khác nhau tùy luật từng nước và chính sách từng sàn.
Với người giao dịch P2P, AML đặc biệt quan trọng: nhận tiền từ tài khoản ngân hàng của bên thứ ba có thể khiến tài khoản ngân hàng của bạn bị phong tỏa nếu tiền đó liên quan đến lừa đảo.
Ví dụ
Giả sử bạn bán 2.000 USDT qua P2P và nhận khoảng 50 triệu đồng. Người mua chuyển tiền từ tài khoản mang tên khác với tên trên sàn. Bạn vẫn thả coin. Vài ngày sau, ngân hàng phong tỏa tài khoản của bạn vì khoản 50 triệu đó là tiền của nạn nhân lừa đảo. Nếu tuân thủ đúng quy trình, chỉ nhận tiền từ tài khoản trùng tên đã xác minh, bạn đã tránh được rủi ro này.
Lỗi thường gặp
- Nhận tiền từ tài khoản ngân hàng không trùng tên người mua trong giao dịch P2P.
- Nạp coin vừa đi qua dịch vụ trộn lên sàn tập trung rồi bất ngờ khi bị tạm giữ.
- Bỏ qua yêu cầu giải trình nguồn tiền của sàn, khiến tài khoản bị hạn chế lâu hơn.
Học và thực hành
Câu hỏi thường gặp
AML và KYC khác nhau thế nào?
KYC là xác minh bạn là ai. AML là toàn bộ hệ thống giám sát giao dịch để phát hiện rửa tiền, trong đó KYC chỉ là một phần.
Sàn yêu cầu chứng minh nguồn tiền thì cần gì?
Thường là sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động, hóa đơn mua bán hoặc lịch sử giao dịch trên sàn khác. Hãy cung cấp qua kênh chính thức và giữ thông tin nhất quán.