AML(자금세탁방지)
다른 이름: 자금세탁방지 · AML · 자금세탁 방지 제도
정의
AML은 범죄 수익이 합법 자금처럼 세탁되는 것을 막기 위해 금융기관과 거래소가 지켜야 하는 감시·보고 규정과 절차를 말합니다.
AML의 작동 방식
KYC가 고객이 누구인지 확인하는 단계라면, AML은 그 이후의 거래를 계속 지켜보는 체계입니다. 거래소는 비정상적으로 큰 입금, 짧은 시간의 반복 송금, 제재 대상이나 해킹 자금과 연결된 주소와의 거래를 감시하고, 의심 거래는 금융 당국에 보고합니다. 한국에서는 특정금융정보법이 그 기준입니다.
블록체인 분석 도구 덕분에 거래소는 입금된 코인이 과거에 어떤 주소를 거쳤는지 추적할 수 있습니다. 믹서나 해킹 자금과 가까운 이력이 있으면 입금이 보류되거나 자금 출처를 증명하라는 요청을 받을 수 있습니다.
일반 사용자에게는 P2P 거래가 가장 흔한 접점입니다. 모르는 사람에게 받은 돈이 범죄 피해금이면 은행 계좌가 지급 정지될 수 있습니다. 거래 상대의 이름과 입금자명이 일치하는지 확인하고, 거래 기록을 남겨 두는 것이 기본 대응입니다.
예시
거래소 계정에 평소 월 300만 원 정도 입금하던 사용자가 하루에 1,000만 원씩 5일 연속, 총 5,000만 원을 넣고 바로 해외 주소로 출금한다고 가정합니다. 평소 패턴보다 약 17배 많은 금액이 짧은 기간에 오가므로 AML 시스템이 이를 이상 거래로 표시할 수 있습니다. 거래소는 출금을 잠시 보류하고 자금 출처 자료를 요청할 수 있으며, 급여 명세나 매매 계약서 같은 근거를 내면 대개 해제됩니다.
자주 하는 실수
- 출처를 모르는 코인이나 원화를 대신 받아 주는 아르바이트에 응합니다.
- 자금 출처 요청을 무시하거나 계정을 새로 만들어 우회하려 합니다.
- P2P 거래에서 입금자명이 다른데도 그대로 코인을 넘깁니다.
배우고 실습하기
자주 묻는 질문
AML 때문에 입금이 보류되면 어떻게 하나요?
거래소가 요청하는 자료를 공식 채널로 제출하면 됩니다. 자금의 출처를 보여 주는 거래 내역이나 계약서가 대표적입니다.
KYC와 AML은 같은 말인가요?
KYC는 AML 체계의 일부입니다. KYC가 고객 신원 확인이라면 AML은 신원 확인 이후의 거래 감시와 보고까지 포함합니다.