AML (kara para aklamayı önleme)
Diğer adı: AML · kara para aklamayla mücadele · suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi
Tanım
AML (Anti-Money Laundering), suç gelirlerinin finansal sistemde temiz para gibi gösterilmesini önlemeye yönelik yasal kurallar, kontroller ve izleme süreçlerinin bütünüdür.
AML nasıl çalışır
KYC müşterinin kim olduğunu öğrenmekse, AML o müşterinin işlemlerini sürekli izlemektir. Borsalar büyük veya alışılmadık transferleri, yaptırım listesindeki adreslerle ilişkiyi ve karıştırıcı (mixer) servislerden gelen coin'leri tarar. Türkiye'de şüpheli işlem bildirimleri MASAK'a yapılır; diğer ülkelerin de kendi mali istihbarat birimleri vardır.
Bu kontroller sizi de etkiler. Bir yatırma riskli bir adresle bağlantılı görünürse borsa bakiyeyi geçici olarak dondurabilir ve kaynak belgesi isteyebilir. P2P işlemlerde, tanımadığınız kişilerden gelen ödemeler de bu tür incelemelere yol açabilir.
Kurallar ülkeye göre farklıdır ama mantık aynıdır: fonun nereden geldiğini açıklayabilmek. Banka dekontlarını, borsa işlem geçmişini ve cüzdan adreslerinizi düzenli saklamak, olası bir incelemeyi hızla çözmenizi sağlar.
Örnek
Bir arkadaşınızın size 3.000 USDT gönderdiğini düşünün. Bu coin'lerin bir kısmı geçmişte yaptırım listesindeki bir adresten geçmiş. Borsanın izleme sistemi yatırmayı işaretler ve hesabınızda 3.000 USDT 'inceleniyor' durumunda kalır. Sizden bu transferin nedenini ve gönderenin bilgilerini isterler. Elinizde bir yazışma ve ödeme kaydı varsa süreç birkaç günde kapanabilir. Hiçbir belge yoksa fon uzun süre kilitli kalabilir veya iade edilebilir.
Sık yapılan hatalar
- Tanımadığınız kişilerden kripto veya para alıp borsaya yatırmak.
- Hesabınızı başkasının parasını geçirmek için kullandırmak.
- Büyük işlemlerin kaynak belgelerini saklamamak.
Öğrenin ve deneyin
Sık sorulan sorular
Borsa hesabım AML yüzünden neden dondu?
Bir işleminiz risk sistemine takılmış olabilir; örneğin riskli bir adresle bağlantı veya alışılmadık bir tutar. Borsa genellikle fon kaynağını gösteren belge ister.
KYC ile AML arasındaki fark nedir?
KYC hesabı açarken kimliğinizi doğrular. AML ise hesabınızdaki işlemleri sürekli izleyerek suç gelirlerinin sisteme girmesini önlemeye çalışır.