AML (prevención del lavado de dinero)
También llamado: AML · antilavado · prevención de blanqueo de capitales · PLD
Definición
AML es el conjunto de leyes, controles y procesos que usan los exchanges y otras entidades financieras para detectar y prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Cómo funciona: AML
Las siglas vienen del inglés anti-money laundering. En cripto incluye el KYC, el análisis de transacciones en la blockchain, la vigilancia de operaciones inusuales y la comunicación de operaciones sospechosas a las autoridades financieras de cada país.
Los exchanges usan herramientas de análisis on-chain para puntuar el riesgo de las direcciones. Si un depósito viene de una dirección asociada a un hackeo, un mezclador o un mercado ilegal, el exchange puede congelar los fondos y pedirte explicaciones.
Para un usuario honesto, AML se nota sobre todo en preguntas sobre el origen de los fondos, en revisiones de retiros grandes y en bloqueos temporales. Responder con documentos claros suele resolverlo. Las exigencias concretas cambian según la jurisdicción.
Ejemplo
Supón que vendes un coche por 12.000 USD, compras USDT en P2P y lo depositas en un exchange. El sistema AML detecta que el depósito es mucho mayor que tu actividad habitual de unos 300 USD al mes y bloquea el retiro. Te pide justificar el origen. Subes el contrato de compraventa y el comprobante bancario del pago recibido. Tras la revisión, el exchange libera la cuenta y puedes retirar con normalidad.
Errores comunes
- Aceptar fondos de desconocidos en tu cuenta sin saber de dónde vienen.
- Fraccionar depósitos para no superar umbrales, algo que los sistemas AML detectan y consideran sospechoso.
- No guardar comprobantes del origen de tus fondos para posibles revisiones.
Aprende y practica
Preguntas frecuentes
¿Por qué el exchange congeló mi retiro por AML?
Puede ser por un monto inusual, una dirección de riesgo o datos incompletos. Normalmente se resuelve aportando la documentación que te solicitan.
¿Qué diferencia hay entre KYC y AML?
El KYC verifica quién eres. AML es el marco más amplio que usa esa información, junto con el análisis de transacciones, para prevenir el lavado de dinero.