Regra de viagem (travel rule)
Também chamado de: travel rule · regra de viagem · Recomendação 16 do GAFI
Definição
A travel rule (regra de viagem) é a exigência de que prestadores de serviços de cripto enviem e recebam dados de quem envia e de quem recebe junto com transferências de criptoativos entre eles.
Como funciona: Regra de viagem
A regra vem da Recomendação 16 do GAFI (FATF), que já valia para transferências bancárias e foi estendida a criptoativos. Nas orientações do GAFI, o limite de referência é de 1.000 dólares ou euros. A União Europeia aplica a regra desde o primeiro euro desde 30 de dezembro de 2024. Cada país implementa do seu jeito e com prazos próprios.
Na prática, quando você saca cripto, a corretora pode perguntar se o destino é outra corretora ou uma carteira própria, o nome do recebedor e, às vezes, pedir prova de que você controla a carteira. Na hora de receber, a corretora de destino pode reter o depósito até confirmar os dados de quem enviou.
Isso explica muitos depósitos travados. Se as duas corretoras usam sistemas de travel rule diferentes ou se os dados não batem, a transferência pode ficar em análise. Antes de enviar valores maiores, confira o que a corretora de destino exige.
Exemplo
Suponha que você saque 1.500 USDC de uma corretora europeia para outra corretora em seu nome. Na tela de saque, você informa que o destino é uma corretora, escolhe o nome dela na lista e confirma que o recebedor é você mesmo. Se escolhesse carteira própria, poderia precisar assinar uma mensagem com ela para provar que é o dono.
Erros comuns
- Informar uma corretora errada ou um nome diferente do titular, o que trava o depósito no destino.
- Achar que a regra só vale para valores altos em todos os países.
- Ignorar o questionário de saque e marcar qualquer opção para terminar rápido.
Aprenda e pratique
Perguntas frequentes
Por que a corretora pergunta para quem estou enviando cripto?
Por causa da travel rule, que exige coletar e compartilhar dados de remetente e recebedor em transferências entre prestadores de serviços.
A travel rule vale para carteiras próprias?
Depende do país. Em alguns, a corretora precisa verificar que a carteira é sua para valores acima de certo limite, por exemplo pedindo uma assinatura.