KYC (conheça seu cliente)
Também chamado de: KYC · verificação de identidade · conheça seu cliente · know your customer
Definição
KYC, sigla de know your customer (conheça seu cliente), é o processo em que uma corretora ou instituição financeira confirma a identidade do usuário com documento, selfie e dados pessoais antes de liberar serviços.
Como funciona: KYC
Na prática, a corretora pede nome, data de nascimento, CPF ou outro documento, uma foto do documento e uma selfie ou vídeo de prova de vida. Em níveis mais altos, pode pedir comprovante de residência e de origem dos recursos. O KYC faz parte das regras de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) e costuma ser exigido por lei para quem presta serviços de criptoativos.
O nível de verificação define limites. Sem KYC, muitas corretoras só permitem consulta ou bloqueiam depósitos e saques. Com KYC básico, liberam depósito via Pix, compra e venda; com níveis mais altos, aumentam limites de saque e liberam produtos como futuros, onde permitidos.
Para o usuário, há dois cuidados: enviar documentos só pelo site ou aplicativo oficial e entender que esses dados ficam armazenados pela empresa. Golpistas criam páginas falsas de verificação para roubar documentos. Ninguém de suporte legítimo pede sua senha ou código de autenticação durante o KYC.
Exemplo
Imagine uma corretora com dois níveis. No nível 1, com CPF, documento e selfie, você pode depositar até 50.000 reais por mês via Pix. No nível 2, enviando comprovante de renda, o limite passa a 500.000 reais. Se você planeja aportar 80.000 reais num mês, precisa concluir o nível 2 antes, ou o depósito acima do limite fica bloqueado.
Erros comuns
- Enviar documentos por link recebido em mensagem, em vez do aplicativo oficial.
- Usar documento de outra pessoa para abrir conta, o que leva a bloqueio de saques depois.
- Deixar para fazer o KYC na hora de sacar e ficar com o dinheiro travado durante a análise.
Aprenda e pratique
Perguntas frequentes
Por que a corretora pede KYC?
Porque leis de prevenção à lavagem de dinheiro exigem que prestadores de serviços de cripto identifiquem seus clientes. Também ajuda a corretora a proteger contas contra fraudes.
Quanto tempo demora a verificação KYC?
Varia de minutos a alguns dias, conforme a corretora, o nível pedido e a qualidade das fotos enviadas.