AML (prevenção à lavagem de dinheiro)
Também chamado de: AML · PLD · prevenção à lavagem de dinheiro · anti-money laundering
Definição
AML, sigla de anti-money laundering, é o conjunto de regras e controles que instituições financeiras e corretoras de cripto usam para prevenir e detectar lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.
Como funciona: AML
No Brasil, o tema costuma ser chamado de PLD/FT (prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo). O AML vai além do KYC: inclui monitorar transações, identificar padrões suspeitos, checar listas de sanções, analisar a origem dos fundos e comunicar operações atípicas às autoridades, como o Coaf no caso brasileiro.
Em cripto, corretoras usam ferramentas de análise on-chain para avaliar o risco de cada depósito. Se uma moeda vem de um endereço ligado a hack, mixer ou mercado ilegal, mesmo que indiretamente, a corretora pode congelar o valor e pedir explicações. Isso pode atingir quem comprou de boa-fé num P2P.
As exigências variam por país e por tipo de serviço, seguindo em geral as recomendações do GAFI (FATF). Para o usuário, o mais importante é manter registros: comprovantes de compra, extratos e histórico de transações facilitam responder a uma revisão.
Exemplo
Suponha que você receba 2.000 USDT de um comprador num P2P e deposite na corretora. A ferramenta de análise mostra que 30% desse valor passou, três saltos antes, por um endereço sancionado. A corretora congela os 2.000 USDT e pede o comprovante da negociação, o chat e o extrato do Pix recebido. Com os registros em mãos, a análise tende a ser mais rápida.
Erros comuns
- Aceitar cripto de origem desconhecida em P2P sem guardar comprovantes da negociação.
- Dividir depósitos em valores pequenos para não chamar atenção, o que é justamente um padrão suspeito.
- Achar que AML só se aplica a valores altos.
Aprenda e pratique
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre KYC e AML?
KYC é identificar o cliente. AML é o programa mais amplo de prevenção, que inclui o KYC, o monitoramento de transações e a comunicação de casos suspeitos.
Por que a corretora congelou meu depósito?
Geralmente porque os fundos foram ligados a endereços de risco ou o padrão da operação acionou um alerta. A corretora costuma pedir documentos que expliquem a origem.